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如今在中國的現(xiàn)實(shí)是：你存單在，我行也在，就你的存款不在！同一類事件為何中西方，就能產(chǎn)生如此巨大的反差？

對比：中西方銀行對待存單態(tài)度大不同

銀行 存款 存單 銀行態(tài)度

湖南星沙農(nóng)村商業(yè)銀行 26元 1958年的存單(即55年前的存單) 分行行長表示：存款無法兌付。總行的工作人員則表示，因?yàn)槟甏眠h(yuǎn)，且他們經(jīng)歷了多次改制，如果一定要取出這26元錢，還得先查歷史賬戶再說，兌現(xiàn)也只能取回本金26元。

瑞士銀行 100美元 200年前的手寫存單 總行行長到美國給老太兌現(xiàn)50萬并獎(jiǎng)勵(lì)100萬美元。行長說：錢存在我行，若地球在，你的錢就在。

服務(wù)與被服務(wù)的反差：美國老太去分行取錢，隨即分行報(bào)總行，把美國老太真正當(dāng)做了顧客，上帝一般對待。而在中國，儲(chǔ)戶先找大廳經(jīng)理，后是找分行行長，最后是找總行行長。中國的銀行好似一副被服務(wù)對象，需要顧客去找“服務(wù)”，中國特色啊！

結(jié)果的巨大反差：美老太最終獲得了50存款和100萬獎(jiǎng)勵(lì)，而本新聞中“無法兌現(xiàn)”，分錢沒有，如要取回26元本金，還得繳納小額不動(dòng)戶管理費(fèi)，還得倒給錢給銀行。筆者，真不懂這銀行里的所謂的“規(guī)定”，視乎怎么都是站著制度的理。老百姓不懂這些，最終吃虧的永遠(yuǎn)是百姓。

銀行不能為兌付老存單失敗找借口

作為農(nóng)村信用社，你既然承認(rèn)存折是真的，就應(yīng)當(dāng)立即給顧客兌付成現(xiàn)金，至于你自己系統(tǒng)里有沒有，那是信用社自己的問題，你內(nèi)部溝通，內(nèi)部查詢，你為什么要讓顧客等你們自己查清楚才給人家兌付呢？銀行業(yè)類似這樣的問題其實(shí)很多，這就是典型的不以客戶為中心的行為，其實(shí)這樣說都是夸他們，他們純粹是以自我為中心，就是我反正很忙，顧客不要麻煩我，你跑一次兩次活該，反正我不能方便你們。

問題不在于這個(gè)個(gè)案，問題在于農(nóng)信社的態(tài)度。你的信息系統(tǒng)是什么時(shí)候建立的，在信息系統(tǒng)之前的記錄沒有怎么辦？是不是因?yàn)樾庞蒙缦到y(tǒng)的問題就讓顧客一次一次地跑？其實(shí)老存單被銀行拒付不是第一次，幾年前就發(fā)生過，一位老人去世后在銀行留下了一筆存款，然而存款單已經(jīng)遺失。當(dāng)子女們拿著老人的遺囑去取錢時(shí)，銀行卻說不能認(rèn)定遺囑的真實(shí)性，所以不能憑這份遺囑把錢支付給子女們。后來，這些子女把銀行告上法院，當(dāng)?shù)胤ㄔ涸趯徖砗髮@起糾紛一審認(rèn)定，銀行拒付存款于法無據(jù)。法院判決銀行向子女們支付全部存款及利息。

當(dāng)然前文提到的這個(gè)農(nóng)信社的案例，我想還不至于拒付，因?yàn)槟壳般y行已經(jīng)承認(rèn)了存單是有效的，只是他們內(nèi)部查賬查不到，所以要自己先查清楚。

瑞士銀行的那些陳芝麻爛谷子事情

在法西斯德國希特勒上臺(tái)之后，很多德國的猶太人為了躲避迫害把錢存到了瑞士銀行。大家知道，瑞士銀行為了保護(hù)儲(chǔ)戶，在1934年制定了西方第一部銀行法--《銀行保密法》。根據(jù)該法，任何儲(chǔ)戶都可選擇自己認(rèn)為妥當(dāng)安全的方式在瑞士的銀行開戶存款。儲(chǔ)戶被允許使用化名、代號(hào)或數(shù)字來代替真名實(shí)姓。不但開戶存款時(shí)可以委托代理人辦理，而且取款或轉(zhuǎn)賬時(shí)銀行也完全按照與客戶事先約定的章程辦理，財(cái)產(chǎn)的真正擁有者可以做到永不露面。銀行為儲(chǔ)戶絕對保密，銀行職員在任何情況下都不得泄露儲(chǔ)戶秘密，若有違反，將被罰款5萬瑞士法郎或蹲六年大牢。后來這些猶太人大多在德國的集中營里慘遭殺害，他們在瑞士銀行里的賬號(hào)和密碼隨著他們一道化為灰燼，他們戶頭上的錢也變成了無人認(rèn)領(lǐng)的一筆筆“死賬”。

此后的幾十年里，瑞士銀行一直以《銀行保密法》為擋箭牌，不主動(dòng)采取任何措施向猶太人幸存者及其繼承人歸還財(cái)產(chǎn)。有些銀行還以納粹集中營沒有提供死亡證為理由，拒絕向有關(guān)受害人的親屬交還資產(chǎn)。到了上世紀(jì)90年代，這件事情終于像地震一樣爆發(fā)了。不少以色列猶太人社團(tuán)和美國國會(huì)議員紛紛抨擊瑞士銀行企圖發(fā)不義之財(cái)，“黑”猶太人的巨額存款。一時(shí)間，這一事件在國際上鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。為了撈回面子，同時(shí)也為了維護(hù)瑞士銀行在世界上的信譽(yù)，瑞士政府親自出面調(diào)解，瑞士幾家主要銀行與國際猶太人組織在1998年達(dá)成一項(xiàng)協(xié)議，由瑞士銀行一次性出資12.5億美元建立一個(gè)基金，用于賠付早已死去的猶太人存款賬戶戶主的親屬和后裔，條件是后者放棄對瑞士銀行的一切司法追究。據(jù)報(bào)道，瑞士銀行于2001年公布了首批2.1萬個(gè)“死賬”賬戶戶主的名字。至今，已經(jīng)有大約6000個(gè)猶太幸存者或賬戶戶主的繼承人從這筆賠償金里得到了2.4億美元的補(bǔ)償。

講這個(gè)故事，我想還是那句話，銀行不論使用什么理由，也不論有沒有存單，都不能不兌付顧客的存款。而使用任何借口拖延付款，都是耍流氓。

半世紀(jì)的存單測試銀行信譽(yù)

民間有古語叫：人不死，債不爛。人與人之間的債務(wù)，就應(yīng)當(dāng)以誠信為本。那么，作為一家商業(yè)運(yùn)行的公司或企業(yè)，也應(yīng)當(dāng)重視信譽(yù)，以誠信為本。就像這張存單，雖然時(shí)隔55年，但儲(chǔ)蓄銀行和存款人的受益人都健在，協(xié)議就不能無故中斷。那么，銀行能兌現(xiàn)本息嗎？這是考驗(yàn)他們的一塊試金石。

涉事銀行已經(jīng)表態(tài)，本息無法兌現(xiàn)，若堅(jiān)持取款，先查歷史賬單再說，兌現(xiàn)也只能取回本金26元。另一位工作人員表示，那時(shí)的定期存款是不計(jì)復(fù)利的，也不自動(dòng)轉(zhuǎn)存的，計(jì)算一下，本息和應(yīng)為31.5元。還有一種說法是：如果銀行找他收取小額不動(dòng)戶管理費(fèi)的話，他還要倒給銀行不少錢。

他們的回應(yīng)，讓人有一種無以言說的悲涼：1958年的26元，按當(dāng)時(shí)的購買力，它是一筆數(shù)額不小的存款。但是，經(jīng)歷了55年的存儲(chǔ)，才增值了5.5元，甚至是負(fù)數(shù)——還要倒給銀行小額賬戶管理費(fèi)，這不是黑色幽默嗎？

對比一下瑞士銀行對客戶的態(tài)度，湖南星沙農(nóng)村商業(yè)銀行的百般抵賴讓人心寒。其實(shí)，若兌現(xiàn)半個(gè)多世紀(jì)之前的賬單，未必就是賠本的買賣，因?yàn)樗o客戶帶來的是無限的信任，這是一筆難以買到的信譽(yù)！